Rotina mensal de investimento global para independência financeira (FIRE)

Artista desconhecido

Amigos, pelos comentários que vejo, sei que ainda existem muitos brasileiros que pensam que investir em fundos passivos globalmente diversificados é algo extremamente difícil e só acessível a investidores muito sofisticados.

Isto é uma mentira!

O objetivo deste post é mostrar na prática — e em detalhes — todo o trabalho mensal que tenho para investir na minha independência financeira (FIRE). Espero, assim, demonstrar como é simples investir globalmente. Aproveitarei a oportunidade para cronometrar exatamente quanto tempo eu gasto para resolver tudo.

A minha rotina mensal pode ser dividia em dois dias distintos:

  • a transferência de recursos para a corretora, no primeiro dia útil do mês;
  • a compra de cotas do ETF quando o recurso estiver disponível para transações, alguns dias depois.

Primeiro dia útil do mês:

  1. Entro no site do banco para ver se chegou o salário. Chegou! Maravilha.
  2. Pago a fatura do cartão de crédito.
  3. Vejo o extrato do cartão de débito e calculo quanto falta para eu ter novamente 3 mil euros nele.
  4. Uso o Wise para transferir o valor calculado no item anterior para a conta do cartão de débito.
  5. Calculo quanto sobrará do salário após o pagamento dos cartões. Neste mês sobrou pouco mais de 4000 dólares.
  6. Entro no site da Interactive Brokers para iniciar uma transferência por ACH da minha conta salário para a conta da corretora. (No caso de alguém que recebe salário em reais no Brasil esse passo seria a transferência do aporte do mês para o site da corretora usando um serviço como o Remessa Online ou o Wise. Ou pra quem estiver lendo isso no futuro distante, DeFi.)

Tempo total: 7 minutos e 42 segundos.

Até que demorou mais do que eu imaginei. A maior parte do tempo gasto é preenchendo login e senha para todos esses serviços.

Note que eu não transfiro para a corretora o mesmo valor todo o mês. Eu simplesmente transfiro tudo o que sobra do salário que eu não pretendo usar no curto ou médio prazo. Ou seja, quanto menores forem as minhas despesas do dia a dia, mais rápido chegarei na independência financeira (FIRE).

5 dias úteis depois, recebo uma notificação que o recurso está disponível para transações na corretora:

  1. Abro minha planilha para saber qual das 3 ETFs que eu normalmente compro estão mais abaixo da proporção ideal (no meu caso: 50% CSPX, 40% IWDA e 10% EIMI). Neste mês, a que estava mais abaixo do ideal era a EIMI;
  2. Uso a planilha para ver rapidamente quantas cotas eu consigo comprar com o meu aporte;
  3. Entre no app da corretora, seleciono o ativo, e faço a compra;
  4. Vejo a extrato e copio para a planilha a quantidade e valor do ativo comprado, bem como o valor das taxas e do câmbio (que vejo no site do Banco Central)

Tempo total, cronometrado, não tô de sacanagem: 4 minutos e 20 segundos.

Planilha secreta da capivara

É só isso mesmo.

Investimento longo e próspero, amigos! 💎🖖

— Capivara

PS: ficou com alguma dúvida, pergunta aí nos comentários.

PS: a capivara não é metaversofóbica. Comentários anônimos também são bem vindos.

PS: o Instagram da Capivara foi bem movimentado hoje! Esta capivara está com sede de debate. Só quem quiser, ajude a compartilhar o meu último reel com o Arthur V. Moraes. É muito difícil para uma baby capivara chamar a atenção dos chiques e famosos (o cara mais de 30 mil de seguidores gente, quem diria que FII alavancado faria tanto sucesso).

PS: estou aguardando ansiosamente saber porque FII é melhor para renda passiva vitalícia do que ETFs irlandesas. Se realmente for, os leitores deste site serão os primeiros a saber.

PS: em breve, mais posts sobre ETFs!

PS: Fiz muitos amigos e amigas na CVM hoje, me parecem gente muito boa! Declaro publicamente: eu gosto de funcionário público concursado!

PS: Lembro a todos que isso aqui não é recomendação de investimento nem assessoria, é apenas uma obra de arte com viés educativo. :=)

PS: não achei no site da CVM qual é o viés deles. Amigos, poderiam dizer aí nos comentários: qual o viés da CVM?

PS: ressalto a todos os capiveiros que, caso um dia tenha algum problema com a corretora nos EUA, poderia recorrer ao Securities and Exchange Comission (SEC), o órgão de estado responsável por proteger os direitos dos investidores naquela jurisdição.

PS: siga a capivara no LinkedIn: linkedin.com/in/capivara-da-faria-lima-07070a225/

10 comentários

  1. Muito obrigado pelos seus textos! Te agradeço não só pelo conteúdo de qualidade, mas também pela escrita agradável e pelo bom humor 😁
    Em breve uma ariranha também terá suas cotas de etfs na Irlanda.
    Agora, uma pergunta: como você determinou essa proporção entre CSPX, IWDA e EIMI para você, capivara?
    Saudações da fauna brasileira ✌🏼

    1. Obrigada pelo comentário Ariranha! São comentário bonitos assim que me motivam a escrever.

      A sua pergunta é simples, mas a resposta complexa.

      Na prática, se a sua carteira é amplamente diversificada e não está excessivamente concentrada em uma área ou geografia específica, não vai fazer muito diferença no longo prazo.

      O fato é que é impossível saber com antecedência qual dos índices terá se valorizado mais no futuro.

      Se quiser saber mais, recomendo o texto https://capivaradafarialima.com/2021/11/como-escolher-um-etf-o-metodo-secreto-da-capivara/

  2. Seria possivel compartilhar o modelo da sua planilha (sem valores) ?

    PS: sempre tive trabalho em me organizar.

        1. Certamente! Inclusive, a maior parte do conteúdo que escrevo neste site é voltado para iniciantes. Essa papo que iniciante não pode investir no exterior é balela. Minha missão é demonstrar como é fácil.

          Depois que a planilha e o manual estiverem prontos, aí sim passarei a focar em tópicos mais avançados.

  3. Capivara, obrigado pelo conteúdo! Como você se organiza em relação às duas moedas (USD e EUR)? Já cogitou fazer o câmbio e investir tudo direto em EUR para facilitar no usufruto?

    1. Eu organizo a minha vida em dólares, que é a referência da economia mundial.

      Veja que, em termos de organização, a moeda é apenas uma unidade de medida. A volatilidade entre EUR e Dólar é muito baixa para ser relevante. E no real, em geral, a volatilidade do real é em benefício de quem não tem muitos reais guardados.

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